養老保險主要可以分為商業養老保險與社會養老保險，要想使自己過上樂而無憂的晚年生活，就需要社保、個人儲蓄和商業養老保險按一定的比例有效組合，建議您可以首先考慮完善社會養老保險，然后在選擇適當的商業養老保險作為補充。如何購買適合的養老保險?

1、對于最重要的保險責任，即養老金給付，給付年限要盡量拉長。

2、現金流的分配要合理。養老保險的收益主要在于其長期投資帶來的復利效應。如果過早地大量領取保險金，會導致真到養老所需的時候賬戶積累反而會顯出不足。

3、繳費靈活。在投保前應當結合的收入水平和財務規劃選擇合適的繳費期。

4、保費豁免。保費豁免功能是非常重要的。

5、保證資金的購買力。在選擇產品養老保險時，應選擇有分紅的產品，可以確保一個長期、穩定的給付，并且通過分紅能夠在一定程度上保證年輕時攢下的養老金還具備當年的購買力。

社會保險和商業保險的區別

1、屬性不同，商業保險是保險公司以盈利為主要目的的經營活動。這種商業活動是根據自愿原則通過簽訂合同來實現的，而社會保險是一種國家社會福利制度，沒有利潤，由國家立法強制執行。

2、保護對象和功能不同。商業保險的保障對象是被保險的自然人，其功能是對被保險人給予一定的經濟補償，而社會保險的保障對象是勞動者及其直系親屬。

3、管理制度不同，商業保險的管理制度是保險公司獨立經營，管理工作是保證保險合同能夠嚴格履行，而社會保險的管理制度是國家政府的首腦，統一管理職工的人、財、物等社會保險事務。

4、立法類別不同，商業保險屬于經濟立法，保險合同受經濟合同法保護。社會保險屬于勞動立法范疇，是國家對勞動者的義務，是勞動者的基本權利之一。

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