買完保險后，大家最關心的莫過于理賠了。

每年年初，很多保險公司都會公布上一年的理賠年報。

理賠究竟難不難，或許能在這些數據中看出一些端倪。

【資料圖】

100個人申請理賠，99個都順利拿到了賠款

據不完全統計，目前已經有30多家保險公司公布了2022年理賠年報。

一般在保險公司的官微就可以查看，感興趣的貓友可以去翻翻，大致長這樣：

貓妹整理了下各保險公司的理賠數據，我們一起來看看。

首先是大家關心的“能不能賠”的問題。

各保險公司的獲賠率，最高的泰康養老，獲賠率99.88%，最低的前海人壽，獲賠率也有97.55%，大部分保險公司，獲賠率都在99%左右，相當于100個人申請理賠，99個人都順利拿到了理賠款，只有1個人因為一些原因被拒賠了。

有貓友可能會感到奇怪：為什么我看到的新聞都是拒賠呢？這大概存在一個“幸存者偏差”的問題，拒賠有矛盾才更容易被曝出來，而那些獲賠的人卻沒什么理由主動和大家分享，所以大家聽到的、看到的，才更多的是拒賠。

其次是大家關心的“理賠難不難”的問題。

貓妹也整理了一下各保險公司的理賠時效數據，各家整體平均理賠時效（從立案到結案的時間）基本在2天以內，小額案件的理賠審核速度更快，平均只需要幾個小時。

一般來說，理賠資料齊全且無疑點，理賠審核速度都會很快。

如果存在疑點，比如剛買完保險就出險了，一年內頻繁申請理賠，一些大額理賠，可能用時就會久一點，但也不能超過30天。

因為保險法有規定，“保險人收到被保險人或者受益人的賠償或者給付保險金的請求后，應當及時作出核定；情形復雜的，應當在三十日內作出核定，但合同另有約定的除外”。

2022年接觸的幾個理賠案例

去年，貓妹也是近距離接觸了幾個理賠案例，和大家分享一下。

案例一：重疾險輕癥理賠

2020年底，正值重疾新舊定義切換，貓妹推薦閨蜜投保了一份叫做“信泰如意享”的舊定義重疾險，在舊定義里，原位癌還屬于輕癥。

就在去年6月底，貓妹的這個閨蜜不幸查出了宮頸病變CIN2，想著能不能以原位癌申請輕癥理賠。

但是報案后，協賠專員卻說CIN2以往連原位癌都不屬于，可能會比較難，貓妹這位閨蜜就陷入了擔憂，想著肯定要扯皮了。

不過貓妹和她說，今年世衛組織發布的ICD-11（國際疾病分類第11版）剛生效，已經將CIN2和CIN3一起納入宮頸原位癌的范疇，你先提交資料試試。

結果還真的非常順利，按照輕癥賠付了12.5萬，還豁免了4萬多的保費。

▲理賠決定書

▲理賠款到賬通知

案例二：疫情隔離津貼理賠

這其實是兩個理賠案件，都是申請疫情隔離津貼理賠，卻有不同的結果。

一個是貓妹的前同事，從外地出差回到北京后被要求居家隔離。

隔離結束后，他申請了之前投保的隔離險的理賠，結果卻拒賠了，拒賠理由是不屬于“中高風險”或“密接”。

▲理賠記錄截圖

怎么回事呢？

隔離險一般都要求因旅居地被確認為中高風險地區或者本人被判定為密接而隔離才能賠。

但是當時北京還有更嚴格的防控措施，那就是無論是否中高風險返回，無論是否密切接觸者，只要旅居地所在縣（市、區）近14天內出現1例及以上確診者，已經回京的就要（居家或者集中）隔離。

所以，貓妹這位前同事隔離是隔離了，但也確實不符合保險的賠付標準。

但同樣是申請隔離津貼，咱們公號的一位粉絲符合賠付標準，就理賠成功了。

▲粉絲和小助手的聊天記錄

通過貓妹親身接觸的這3個理賠案件可以看出，保險公司不會隨便拒賠，肯定是有不符合賠付標準的情況，只要符合賠付標準，還是很容易獲賠的。

如何正確申請理賠？

說了這么多，萬一我們自己出險了，該如何申請理賠呢？

首先是及時通知保險公司，我們稱之為“報案”。

可以撥打保險公司的官方客服電話，也可以聯系當初賣我們保險的中間人。

然后保險公司會分配專員聯系我們，告訴我們應該如何申請理賠，是線上操作，還是郵寄，又或者現場提交，以及需要提供哪些資料。

貓妹建議大家只要出險了就立即聯系保險公司，不一定非要等到要理賠了才聯系。

這樣我們可以提前知道需要哪些理賠資料，包括一些注意事項，比如哪些醫院是保險可保范疇的等等。

現在是互聯網時代，大部分保險公司都有智能理賠系統，很多案件在官微或者app上拍照上傳理賠資料就可以，還是很便捷的。

關鍵詞： 保險公司 理賠時效 近距離接觸