近日，多家保險公司發布2022年理賠報告。數據顯示，中國人壽(行情601628,診股)壽險、平安人壽、太平洋(行情601099,診股)壽險、新華保險(行情601336,診股)的全年理賠金額均在百億元以上，中國人壽壽險公司和平安人壽日均賠款均超過1億元。從賠付支出分析，重疾險占比最高，醫療險積極補位，先賠快賠不斷出新。

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部分險企理賠年報一覽

注：“/”代表此項數據理賠年報未公布，下同。

女性重疾險賠付件數

遠高于男性

從多家人身險公司發布的理賠報告來看，重疾險賠付金額占據半壁江山，有的公司甚至超過70%。

其中，平安人壽重疾險總計賠付23萬件，賠付金額201億元，占賠付總金額的50%；太平洋壽險、泰康人壽等大型壽險公司的重疾險賠付金額占比均在50%以上。部分中小公司的這一比例更高，例如大都會人壽為69.7%，中意人壽為70.93%，信泰人壽為73.6%。

重疾類型方面，惡性腫瘤仍占據重疾險賠付首位。例如，平安人壽重疾險理賠中，惡性腫瘤賠付件數約占75%，已成為客戶健康的頭號威脅。中國人壽壽險理賠報告稱，未成年人應格外關注白血病風險，遠離各類致病因素。成年人甲狀腺癌患病率較高，男性更應關注心肺健康，女性應多關注乳腺健康。在大都會人壽的客戶群中，除甲狀腺癌的發病率仍高居榜首外，心肌梗塞及乳腺惡性腫瘤已分別成為中年男性及女性的第二大健康殺手。

多家公司表示，足額保障可以起到重疾險支持后續康復療養費用、彌補家庭收入損失的作用，并可有效抵御意外風險對于家庭的侵襲。

值得關注的是，多家公司理賠報告均顯示，性別分布方面，女性重疾險賠付件數占比遠超男性。平安人壽、人保壽險等公司女性客戶重疾險賠付件數高出男性近20個百分點，國華人壽、華泰人壽、同方全球人壽等公司的女性重疾險賠付件數占比均超過60%。

平安人壽相關負責人接受《中國銀行(行情601988,診股)保險報》記者采訪時表示，重疾險理賠案件中，惡性腫瘤賠付占比最高?；谀信斫Y構及體內激素水平的差異，醫學統計顯示，高發的甲狀腺惡性腫瘤女性發生率遠高于男性，乳腺癌、宮頸癌等也是女性高發惡性腫瘤，因此整體數據顯示女性惡性腫瘤發生率高于男性，從而導致重疾險女性客戶的賠付件數高于男性。

重疾風險管理專家丁云生分析稱，一方面，保險代理人中女性偏多，購買重疾險的女性客戶也偏多，相應地理賠件數普遍高于男性；另一方面，男性重疾發病率偏晚，大多是在65歲以后，而女性重疾，例如高發的乳腺癌、宮頸癌等，發病率較早，相應地理賠較多，這是由人體結構不同造成的。

商業醫療險

積極為社保補位

從多家公司2022年理賠報告來看，商業醫療險是各人身險公司賠付件數占比最高的險種，普遍占比在八成以上。

這些醫療險保障范圍主要為社保范圍外的自費藥品和診療費用。

陽光人壽理賠報告顯示，2022年公司醫療賠案客戶次均醫療費用支出在8500元以上，其中個人負擔醫療費用缺口超4700元，占比超過55%，商業醫療險已成為社會醫療保障體系中的有力補充。

其中，很多百萬醫療險的賠付中都出現了CAR-T療法的藥品。例如，平安健康險理賠報告顯示，2022年2月在行業首創將CAR-T療法納入報銷范疇的百萬醫療險，來自遼寧本溪的劉先生成為東北首位成功實施“自體造血干細胞移植聯合CAR-T細胞治療”的患者，其治療花費也由平安健康險累計報銷近176萬元。

先賠、快賠等

不斷出新

保險理賠快不快、能不能足額賠付、是不是需要提供一大堆材料，都是保險消費者關注的話題。

從各公司公布的數據來看，獲賠率幾乎都在98%以上，很多公司的客戶理賠獲賠率在99%以上。理賠速度方面，各公司理賠平均時效多在兩天內。部分公司從提出理賠申請到獲得理賠金，平均不到半天。特別是針對一些小額案件，已經可以做到“秒賠”。

近年來，人身險公司積極利用科技創新變革理賠服務，推動理賠線上化，提高理賠服務時效。同時，為客戶提供更多場景化、精細化、智能化的服務體驗。其中，平安人壽推出以“智能預賠”，將理賠環節前置到住院治療中，符合條件的客戶可提前獲賠理賠金。太平洋壽險重疾險探訪先賠累計逾萬件，未出院即可收到理賠款。新華保險理賠直付服務落地河南鄭州，醫院、醫保、商保三方聯動，出院一站式結算，實現“理賠零等待”。同方全球人壽創新在線理賠，與醫院信息互聯。

此外，多家公司推出“智慧助老“服務。中國人壽壽險對APP進行適老化改造，助力老人享受更便捷的理賠服務。太平洋壽險還為60周歲以上老年人智能適配助老服務預約上門、視頻指導，幫助老年人跨越智能應用障礙。

關鍵詞： 平安人壽 惡性腫瘤 中國人壽